Απόφαση 95/2016: Αντικατάσταση της ΠΕΕ/82/2016 Πλαίσιο για την ίδρυση και λειτουργία εταιρειών διαχείρισης ή απόκτησης απαιτήσεων πιστωτικών ιδρυμάτων από δάνεια σε καθυστέρηση (νόμος 4354/2015)
 Περιεχόμενα |  Προηγούμενο |  Επόμενο |
|
Απόφαση 95/2016: Αντικατάσταση της ΠΕΕ/82/2016 Πλαίσιο για την ίδρυση και λειτουργία εταιρειών διαχείρισης ή απόκτησης απαιτήσεων πιστωτικών ιδρυμάτων από δάνεια σε καθυστέρηση (νόμος 4354/2015), (ΦΕΚ 1574/Β/2016), 03-06-2016.
Η Εκτελεστική Επιτροπή
Αφού έλαβε υπόψη:
1. Το άρθρο 55Α του Καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος, όπως ισχύει.
2. Το νόμο 4354/2015 Διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, μισθολογικές ρυθμίσεις και άλλες επείγουσες διατάξεις εφαρμογής της συμφωνίας δημοσιονομικών στόχων και διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων (ΦΕΚ 176/Α/2015) και ιδίως τα άρθρα 1 έως 3 αυτού, όπως ισχύει.
3. Την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 82/2016 Πλαίσιο για την ίδρυση και λειτουργία εταιρειών διαχείρισης ή απόκτησης απαιτήσεων πιστωτικών ιδρυμάτων από δάνεια σε καθυστέρηση (νόμος 4354/2015) (ΦΕΚ 651/Β/2016).
4. Το γεγονός ότι από τις διατάξεις της παρούσας δεν προκύπτει δαπάνη, σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού, αποφάσισε:
Να αντικαταστήσει την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 82/2016 ως εξής:
Κεφάλαιο Α: Διαδικασία για την παροχή άδειας λειτουργίας στην Ελλάδα
Για την εκ μέρους της Τράπεζας της Ελλάδος παροχή άδειας άσκησης της δραστηριότητας της διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις κατά τα προβλεπόμενα στο νόμο 4354/2015, όπως ισχύει, απαιτείται η τήρηση της πιο κάτω διαδικασίας, κατά περίπτωση:
Ενότητα Α.1. Παροχή άδειας σε Εταιρεία με έδρα στην Ελλάδα
1. Για Διαχείριση Απαιτήσεων
Για την παροχή άδειας σε υπό ίδρυση ή ήδη ιδρυθείσα εταιρεία, προκειμένου να ασκήσει τη δραστηριότητα της διαχείρισης, κατά τα προβλεπόμενα στο νόμο 4354/2015, όπως ισχύει, χωρίς να περιλαμβάνεται στο Καταστατικό της η δυνατότητα αναχρηματοδότησης των απαιτήσεων, υποβάλλονται τα εξής:
α) Αίτηση συμπληρωμένη, σύμφωνα με το υπόδειγμα του Παραρτήματος Ι της παρούσας, η οποία συνοδεύεται από τα εκεί προβλεπόμενα δικαιολογητικά.
β) Τα ερωτηματολόγια που περιλαμβάνονται στο Παράρτημα II της παρούσας, συμπληρωμένα και συνοδευόμενα από τα αντιστοίχως προβλεπόμενα έγγραφα και δικαιολογητικά. Την υποχρέωση συμπλήρωσης και υποβολής των ερωτηματολογίων του Παραρτήματος II της παρούσας φέρουν τα ακόλουθα πρόσωπα:
(α)α) Ερωτηματολόγιο Τύπου Α υποβάλλουν:
i) Τα φυσικά πρόσωπα που κατέχουν, άμεσα ή έμμεσα, δηλαδή μέσω ελέγχου, κατά την έννοια του σημείου 34) της παραγράφου 1 του άρθρου 3 του νόμου [Ν] 4261/2014 (ΦΕΚ 107/Α/2014), ενδιάμεσων νομικών προσώπων, ποσοστό συμμετοχής ή δικαιωμάτων ψήφου ίσο ή ανώτερο του 10% στο μετοχικό κεφάλαιο της εταιρείας ή του εκάστοτε ελάχιστου οριζόμενου από το νόμο ορίου, αν αυτό είναι διαφορετικό.
ii) Τα φυσικά πρόσωπα που, αν και δεν περιλαμβάνονται στην ως άνω υπό στοιχείο (i) περίπτωση, ασκούν, μέσω γραπτών ή άλλων συμφωνιών ή μέσω κοινής δράσης, κατά την έννοια της παραγράφου 5 του άρθρου 23 του νόμου [Ν] 4261/2014, τον έλεγχο της εταιρείας.
iii) Τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της εταιρείας, με προσδιορισμό των εκτελεστικών μελών της.
iv) Οι επικεφαλής των κρίσιμων λειτουργιών της εταιρείας, σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στην ΠΔ/ΤΕ2577/2006 (ΦΕΚ 59/Α/2006), όπως ισχύει, σε συνδυασμό με την κατωτέρω Ενότητα Β.3., παράγραφος 1 της παρούσας.
ν) Το αρμόδιο, σύμφωνα με το άρθρο 44 του νόμου 3691/2008, όπως ισχύει, διευθυντικό στέλεχος της εταιρείας.
(β)β) Ερωτηματολόγιο Τύπου Β υποβάλλεται από νομικά πρόσωπα που πληρούν τους όρους της υποπαραγράφου (α)α), στοιχεία (i) ή (ii). Η υποχρέωση υποβολής του εν λόγω ερωτηματολογίου ισχύει παράλληλα και δεν επηρεάζεται από την κατά τα ανωτέρω υποχρέωση που υπέχουν τα φυσικά πρόσωπα που ελέγχουν, άμεσα ή έμμεσα, μέσω ελέγχου ενδιάμεσων νομικών προσώπων, τα ως άνω νομικά πρόσωπα, με την επιφύλαξη της εξαίρεσης που προβλέπεται στην ενότητα Β2 παράγραφος 3 της παρούσας.
(γ)γ) Ερωτηματολόγιο Τύπου Γ υποβάλλεται από φυσικά πρόσωπα, τα οποία εμπίπτουν στις περιπτώσεις (iii) έως (v) της ανωτέρω παράγραφος (α)α).
γ) Ισχύον καταστατικό με όλες τις τροποποιήσεις αυτού.
δ) Πρόγραμμα επιχειρηματικής δραστηριότητας που θα παρουσιάζει τη στρατηγική της εταιρείας, κατά τα προβλεπόμενα στις οικείες διατάξεις του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει, ανά κατηγορία απαιτήσεων ή τομέα της οικονομίας και γεωγραφική περιοχή, όπου η εταιρεία πρόκειται να στοχεύσει, περιλαμβάνοντας είτε εκτίμηση, χρονικού ορίζοντα 2 τουλάχιστον ετών, για την εξέλιξη των βασικών οικονομικών μεγεθών της Εταιρείας, είτε ίδιας τουλάχιστον χρονικής διάρκειας Σύμβαση Διαχείρισης με συγκεκριμένο πιστωτικό ίδρυμα, κατά τα προβλεπόμενα στην Ενότητα Β.3., παράγραφος 2, περίπτωση β).
ε) Λεπτομερής περιγραφή της δομής του ομίλου, στον οποίο η εταιρεία τυχόν ανήκει.
στ) Περιγραφή της οργανωτικής δομής και της διοικητικής διάρθρωσης της εταιρείας, συνοδευόμενη από τα σχετικά οργανογράμματα και αναφορά της σύνθεσης και θέσης στο οργανόγραμμα των Επιτροπών που πρόκειται να συσταθούν, κατά τη διακριτική ευχέρεια της Εταιρείας ή υποχρεωτικά, κατ' εφαρμογή της παραγράφου 1 της κατωτέρω Ενότητας Β.3, καθώς και ο αριθμός και τα προσόντα του προσωπικού που θα στελεχώσει τις αντίστοιχες λειτουργίες του.
ζ) Εγχειρίδιο με τις καταγεγραμμένες πολιτικές και εσωτερικές διαδικασίες για τη διαρκή συμμόρφωση προς τις απαιτήσεις των κεφαλαίων Β και Γ της παρούσας, το οποίο συμπεριλαμβάνει περιγραφή:
i) της πολιτικής αποφυγής σύγκρουσης συμφερόντων,
ii) του λογιστικού συστήματος και των ελεγκτικών λογιστικών διαδικασιών,
iii) των πληροφοριακών συστημάτων καθώς και του συστήματος πληροφόρησης διοίκησης,
iv) των μεθόδων διαχείρισης, των κριτηρίων ιεράρχησης και κατηγοριοποίησης του χαρτοφυλακίου, των διαδικασιών χειρισμού δανειοληπτών με κοινούς πιστωτές καθώς και χειρισμού χαρτοφυλακίων για λογαριασμό περισσοτέρων του ενός ιδρυμάτων, εφόσον συντρέχει τέτοια περίπτωση. Αν η εταιρεία αναλαμβάνει σχεδιασμό λύσεων ρύθμισης / αναδιάρθρωσης, το ως άνω εγχειρίδιο περιλαμβάνει και περιγραφή των κριτηρίων αξιολόγησης της καταλληλότητας των ρυθμίσεων, κριτηρίων αξιολόγησης της μέγιστης ικανότητας αποπληρωμής δανειολήπτη φυσικού προσώπου, λαμβάνοντας υπόψη τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά που τυχόν το κατατάσσουν σε κοινωνικά ευπαθείς ομάδες, καθώς και αξιολόγησης της βιωσιμότητας νομικού προσώπου, κατ' εφαρμογή των αντίστοιχων διατάξεων του Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος (ΕΠΑΘ 116/1/2014, όπως εκάστοτε ισχύει, (ΦΕΚ 2289/Β/2014)), σύμφωνα και με την περίπτωση η) της παραγράφου 2 του άρθρου 1 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει.
v) της πολιτικής επικοινωνίας με τους δανειολήπτες (μέθοδοι, συχνότητα, τα τυποποιημένα έντυπα επικοινωνίας), λαμβάνοντας υπόψη και τις απαιτήσεις του νόμου 3758/2009 (ΦΕΚ 68/Α/2009), σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στην παράγραφο 5 του άρθρου 2 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει καθώς και των διαδικασιών διαχείρισης παραπόνων/ καταγγελιών,
vi) των κριτηρίων επιλογής τυχόν συνεργαζόμενων για λογαριασμό της εταιρείας προσώπων και περιγραφή των μεθόδων της για τη διασφάλιση της τήρησης των συμβατικών υποχρεώσεων ανάθεσης,
vii) των διαδικασιών για τη συμμόρφωση προς τις απαιτήσεις της παραγράφου 4 της Ενότητας Β.5. του Κεφαλαίου Β .
Τα ανωτέρω στοιχεία υπό iv), v) και vi) της παρούσας παραγράφου δεν υποβάλλονται στην περίπτωση που η Εταιρεία ασκεί τη διαχείριση για λογαριασμό εποπτευόμενου από την Τράπεζα της Ελλάδος πιστωτικού ή χρηματοδοτικού ιδρύματος που υπόκειται πρωτογενώς στις σχετικές υποχρεώσεις.
2. Ελάχιστο καταβεβλημένο μετοχικό κεφάλαιο Πέραν των στοιχείων της παραγράφου 1 ανωτέρω, για την παροχή αδείας απαιτείται η ολοσχερής καταβολή ελάχιστου μετοχικού κεφαλαίου ίσου προς εκατό χιλιάδες (100.000) ευρώ, σε μετρητά.
3. Για αναχρηματοδότηση απαιτήσεων Εφόσον εταιρεία, προτίθεται, πέραν της διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια ή πιστώσεις, κατά τα προβλεπόμενα στο νόμο 4354/2015, όπως ισχύει, να προβαίνει σε αναχρηματοδότηση απαιτήσεων, σύμφωνα με την παράγραφο 20 του άρθρου 1 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει, απαιτείται η τήρηση των προβλεπόμενων στην ανωτέρω παράγραφος 1 και επιπροσθέτως:
α) ο περαιτέρω εμπλουτισμός της καταγεγραμμένης στρατηγικής, πολιτικής διαδικασιών και κανόνων εν σχέσει και με την παροχή των αναχρηματοδοτήσεων, καθώς και
β) η καταβολή κεφαλαίου ίσου προς το ποσό των 4.500.000 ευρώ, σύμφωνα με το νόμο 4354/2015, όπως ισχύει.
Ενότητα Α.2. Δραστηριοποίηση Εταιρειών με έδρα εκτός Ελλάδος, μέσω Υποκαταστήματος στην Ελλάδα.
α) Εφόσον Εταιρεία της Ενότητας Α.1. έχει την έδρα της σε άλλο κράτος- μέλος του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου, η οποία, όμως, δικαιούται να δραστηριοποιείται στην Ελλάδα ως υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος ή χρηματοδοτικού ιδρύματος υποκείμενου στην εποπτεία αρχής κράτους- μέλους του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου, με βάση την Οδηγία 2013/13 και τα άρθρα 34 και 41 του νόμου [Ν] 4261/2014 (κοινοτικό διαβατήριο), πέραν της προβλεπόμενης από τον προαναφερόμενο νόμο γνωστοποίησης, ενημερώνεται από την Τράπεζα της Ελλάδος για υποχρεώσεις που τυχόν απορρέουν από το νόμο 4354/2015,όπως ισχύει, κατ' εφαρμογή του άρθρου 44 της Οδηγίας 2013/36/ΕΚ, όπως αιτιολογείται και στα σημεία 14 και 19 έως 21 του προοιμίου αυτής και των αντίστοιχων άρθρων 34, 39 και 41 του νόμου [Ν] 4261/2014.
β) Εφόσον Εταιρεία της περίπτωση (β)β) της παραγράφου 1.α. του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει δεν εμπίπτει στην ανωτέρω περίπτωση α), υπόκειται στις απαιτήσεις της παραγράφου 1 της Ενότητας Α.1. για παροχή άδειας. Αν η εταιρεία τελεί υπό καθεστώς εποπτείας με βάση την εθνική νομοθεσία του κράτους καταγωγής, τα απαιτούμενα στοιχεία υποβάλλονται συνοδευόμενα από τη ρητή συγκατάθεση της αρμόδιας εποπτικής αρχής για την αιτούμενη επέκταση δραστηριοτήτων.
Κεφάλαιο Β: Προληπτική Εποπτεία
Ενότητα Β.1. Απόκτηση συμμετοχής
1. Σε περίπτωση απόκτησης συμμετοχής σε Εταιρεία η οποία έχει λάβει άδεια λειτουργίας σύμφωνα με την Ενότητα Α1 ή Α2 (περίπτωση β) η οποία, άμεσα ή έμμεσα, α) φθάνει ή υπερβαίνει τα όρια που αντιστοίχως προβλέπονται από το άρθρο 1, παράγραφος 8 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει ή β) καθιστά την Εταιρεία θυγατρική του υποψήφιου αγοραστή κατά την έννοια του άρθρου 32 του νόμου 4308/2014 (ΦΕΚ 251/Α/2014), υποβάλλεται από τον υποψήφιο αγοραστή, υπό την επιφύλαξη της παραγράφου 3 της Ενότητας Β.2.:
α) Το περιλαμβανόμενο στο Παράρτημα II της πα- ρούσας ερωτηματολόγιο Τύπου Α, εφόσον τούτος είναι φυσικό πρόσωπο, άλλως επί νομικών προσώπων το διαλαμβανόμενο στο ίδιο Παράρτημα ερωτηματολόγιο Τύπου Β. Η υποχρέωση υποβολής του ερωτηματολογίου Τύπου Β ισχύει ανεξάρτητα και δεν επηρεάζεται από την υποχρέωση υποβολής του ερωτηματολογίου Τύπου Α, από τα φυσικά πρόσωπα που άμεσα ή έμμεσα ελέγχουν τα νομικά πρόσωπα. Το εκάστοτε υποβαλλόμενο ερωτηματολόγιο συνοδεύεται από τα αντιστοίχως προβλεπόμενα έγγραφα και δικαιολογητικά.
β) Τα στοιχεία και οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται στο Παράρτημα III της παρούσας.
Η ανωτέρω πληροφόρηση είναι ανεξάρτητη και δεν επηρεάζει την υποχρέωση του υποψήφιου αγοραστή που είναι νομικό πρόσωπο, όπως γνωστοποιεί και την ταυτότητα των φυσικών προσώπων που το ελέγχουν άμεσα ή έμμεσα.
2. Η Τράπεζα της Ελλάδος διατηρεί τη διακριτική ευχέρεια να ζητά τα στοιχεία της παραγράφου 1 και να υποβάλει σε αξιολόγηση σύμφωνα με την Ενότητα Β.2. της παρούσας και τον πραγματικό δικαιούχο και τα τυχόν παρεμβαλλόμενα μεταξύ αυτού και του υποψηφίου αγοραστή πρόσωπα.
3. Η πρόθεση μείωσης συμμετοχής, κάτω από τα όρια της παραγράφου 1 γνωστοποιείται γραπτώς στην Τράπεζα της Ελλάδος από το φυσικό ή νομικό υπόχρεο πρόσωπο, κάτοχο της συμμετοχής, με αναφορά του ποσοστού που προτίθεται να διατηρήσει.
4. Οι γνωστοποιήσεις των παραγράφων 1 και 3 υποβάλλονται και από τις σχετικές Εταιρείες εντός 10 ημερών από το χρόνο που περιέρχονται σε γνώση της.
Ενότητα Β.2. Κριτήρια αξιολόγησης προσώπων
1. Η εποπτική αξιολόγηση των φυσικών και νομικών προσώπων με βάση την παρούσα Πράξη αφορά στην εξέταση της φήμης, γνώσεων, δεξιοτήτων και εμπειρίας τους, εν σχέσει με τα κατά περίπτωση καθήκοντα, καθώς και επαγγελματικές ή συγγενικές σχέσεις, για τη συμμόρφωση προς τις απαιτήσεις του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει και διεξάγεται από την Τράπεζα της Ελλάδος, κατ' αναλογία των εφαρμοζόμενων για πιστωτικά ιδρύματα. Η διαδικασία αυτή δεν υποκαθιστά την ευθύνη που πρωταρχικά φέρουν οι ίδιες οι Εταιρείες για πρόσληψη ικανών και κατάλληλων στελεχών:
2. Η αξιολόγηση λαμβάνει χώρα στις περιστάσεις:
α) Υποβολής αίτησης για αρχική άδεια λειτουργίας ή για την απόκτηση συμμετοχής,
β) μεταβολής του αξιολογηθέντος προσώπου εξ οιασδήποτε αιτίας, και
γ) οποτεδήποτε, με πρωτοβουλία της Τράπεζας της Ελλάδος.
3. Εάν τα πρόσωπα που αξιολογούνται με βάση την παρούσα Πράξη έχουν αξιολογηθεί από άλλη εποπτική αρχή ή από την Τράπεζα της Ελλάδος για σκοπούς ακεραιότητας και καταλληλότητας, σχετικά με καθήκοντα που αφορούν ρυθμιζόμενες δραστηριότητες του χρηματοπιστωτικού τομέα, με βάση το κοινοτικό ή ισοδύναμο προς αυτό δίκαιο, η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να μην επαναλάβει την αξιολόγησή τους αλλά να αρκεστεί σε γνωστοποίηση της ταυτότητας είτε των προσώπων αυτών είτε μόνο του νομικού προσώπου που υπόκειται στο καθεστώς εποπτείας, επιφυλασσόμενη του δικαιώματος διαβούλευσης με την αντίστοιχη εποπτική αρχή.
Στην περίπτωση που μέτοχοι της Εταιρείας είναι νομικά πρόσωπα εισηγμένα σε οργανωμένη αγορά, οι διατάξεις της περίπτωσης β της παραγράφου 1 της Ενότητας Α.1. δεν εφαρμόζονται για τα πρόσωπα που, άμεσα ή έμμεσα, συμμετέχουν στα εν λόγω νομικά πρόσωπα.
Ενότητα Β.3. Οργανωτικές απαιτήσεις
1. Εσωτερικά συστήματα, διαδικασίες και όργανα διοίκησης
α) Οι εταιρείες που λαμβάνουν άδεια λειτουργίας σύμφωνα με τις ενότητες Α.1. και Α.2. περίπτωση β, οφείλουν να συμμορφώνονται, ομοίως με την περίπτωση των λοιπών εποπτευόμενων ιδρυμάτων με τις σχετικές διατάξεις της ΠΔ/ΤΕ/2577/2006, όπως ισχύει, εξαιρουμένων των διατάξεων περί χωριστής λειτουργίας διαχείρισης κινδύνων και αντίστοιχης Επιτροπής.
β) Η Τράπεζα της Ελλάδος διατηρεί την ευχέρεια να απαιτεί τη σύσταση χωριστής λειτουργίας διαχείρισης κινδύνων και αντίστοιχης Επιτροπής από μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου, αν, το κρίνει σκόπιμο με βάση την αρχή της αναλογικότητας και κριτήρια, το μέγεθος και την πολυπλοκότητα των υπό διαχείριση χαρτοφυλακίων της Εταιρείας που προβαίνει σε αναχρηματοδοτήσεις, σύμφωνα με την παράγραφο 20 του άρθρου 1 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει.
γ) Κατά την αξιολόγηση των συστημάτων, μεθόδων και διαδικασιών της Εταιρείας, η Τράπεζα της Ελλάδος λαμβάνει υπόψη, τις σχετικές κατευθυντήριες, γραμμές, γνώμες της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής, σχετικά τεχνικά πρότυπα και τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές. Στο πλαίσιο αυτό, η Τράπεζα της Ελλάδος προσαρμόζει τις σχετικές απαιτήσεις της, ιδίως εν αναφορά με τα στοιχεία υπό iv, v και vi της παραγράφου 1, περίπτωση ζ) της Ενότητας Α.1., λαμβάνοντας υπόψη την αρχή της αναλογικότητας, με κριτήριο το βαθμό διαφοροποίησης των χαρτοφυλακίων και το ύψος των υπό διαχείριση απαιτήσεων.
2. Σύμβαση Ανάθεσης Διαχείρισης
α) Το σχέδιο της Σύμβασης Ανάθεσης της Διαχείρισης, υποβάλλεται στην Τράπεζα της Ελλάδος από το πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα που αναθέτει τη διαχείριση της απαίτησης, εφόσον τούτο εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος, πριν την υπογραφή της ή, όταν δεν συντρέχει αυτή η περίπτωση από την ίδια την Εταιρεία εντός της προθεσμίας του άρθρου 2 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει. Η Σύμβαση απαιτείται:
(α)α) να είναι σύμφωνη με τα προβλεπόμενα στο άρθρο 2 του νόμου 4354/2015 και επίσης να περιλαμβάνει τουλάχιστον:
i) περιγραφή των μεθόδων και διαδικασιών που αναφέρονται στην περίπτωση ζ) της παραγράφου 1 της ενότητας Α1,
ii) τα προβλεπόμενα στις υποπαραγράφους β) έως ε) της παραγράφου 1 του Κεφαλαίου Ε, καθώς και
iii) πρόβλεψη για την ασφαλή και απρόσκοπτη πρόσβαση ή για τη μεταβίβαση όλων των στοιχείων και πληροφοριών εν σχέσει με την υπό διαχείριση απαίτηση, καθορίζοντας με σαφήνεια αν η Εταιρεία αναλαμβάνει και την ευθύνη ειδοποίησης του οφειλέτη, κατά τα προβλεπόμενα στο νόμο [Ν] 2472/1997 (ΦΕΚ 50/Α/1997).
και (β)β) να έχει εγκριθεί από τα αρμόδια όργανα διοίκησης των συμβαλλομένων.
β) Εφόσον η διαχείριση ανατίθεται από πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα εποπτευόμενο από την Τράπεζα της Ελλάδος η ανάθεση διέπεται παράλληλα και από τις διατάξεις του Παραρτήματος 1 της ΠΔ/ΤΕ/2577/2006, όπως ισχύει.
Ενότητα Β.4. Αναχρηματοδότηση της απαίτησης
1. Για την αναχρηματοδότηση απαίτησης απαιτείται τήρηση αρχείου που επιδεικνύεται στην Τράπεζα της Ελλάδος, όποτε αυτό ζητηθεί και περιλαμβάνει τα κάτωθι:
α) Τη σύμφωνη γνώμη του δικαιούχου των απαιτήσεων. Σε περίπτωση περισσότερων δικαιούχων των υπό αναδιάρθρωση / αναχρηματοδότηση απαιτήσεων, η συγκατάθεση απαιτείται από όλους, ανεξαρτήτως αν η Εταιρεία έχει συνάψει σύμβαση ανάθεσης διαχείρισης με το ίδρυμα - πιστωτή.
β) Το σχέδιο αναδιάρθρωσης, στο πλαίσιο του οποίου συμφωνήθηκε η αναχρηματοδότηση, εγκεκριμένο από τα αρμόδια διοικητικά όργανα.
2. Αναχρηματοδότηση απαιτήσεων έναντι οφειλετών που έχουν ειδική σχέση, κατά την έννοια του Παραρτήματος Ι της ΠΔ/ΤΕ/2651/2012 (ΦΕΚ 199/Β/2012), με την Εταιρεία ή το πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα - κύριο της απαίτησης εγκρίνεται προηγουμένως από τα Διοικητικά Συμβούλια της εταιρείας και του κυρίου της απαίτησης, αντιστοίχως.
Ενότητα Β.5. Κανόνες που διέπουν τις σχέσεις με οφειλέτες
1. Κώδικας Δεοντολογίας του νόμου 4224/2013
Από τις Εταιρείες των Ενοτήτων Α.1. και Α.2. εφαρμόζονται οι διατάξεις της απόφασης ΕΠΑΘ 116/1/2014, όπως ισχύει, λαμβανομένων υπόψη των σταδίων που τυχόν έχουν προηγηθεί και των στοιχείων που τυχόν έχουν παρασχεθεί εκατέρωθεν.
Σε περίπτωση που, πριν από την ανάθεση της διαχείρισης ή πριν τη μεταβίβαση απαιτήσεων, έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας χωρίς να τελεσφορήσει λύση ρύθμισης παρά το γεγονός ότι ο δανειολήπτης υπήρξε συνεργάσιμος, η επανάληψη της διαδικασίας από την εταιρεία διαχείρισης πρέπει να συνοδεύεται από τεκμηρίωση της καταλληλότητας νέας πρότασης ρύθμισης κατόπιν επικαιροποίησης της αξιολόγησης της τρέχουσας και μελλοντικής ικανότητας αποπληρωμής του δανειολήπτη, λαμβανομένων υπόψη των ευλόγων δαπανών διαβίωσης, αν τούτος είναι φυσικό πρόσωπο ή της βιωσιμότητάς του αν είναι νομικό πρόσωπο. Η επανάληψη αυτή είναι προαιρετική πλην της περιπτώσεως που ρητά ορίζεται στην παράγραφο 2 του άρθρου 3 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει.
2. Διαφάνεια - ενημέρωση - χειρισμός παραπόνων
Από τις Εταιρείες των Ενοτήτων Α.1. και Α.2. εφαρμόζονται οι σχετικές διατάξεις της ΠΔ/ΤΕ/2501/2002 Ενημέρωση των συναλλασσόμενων με τα πιστωτικά ιδρύματα για τους όρους που διέπουν τις συναλλαγές τους, όπως ισχύει.
3. Λοιπών διατάξεων που στοχεύουν στην προστασία του Καταναλωτή
Κάθε ποινή που τυχόν επιβάλλεται από άλλες αρχές για παραβιάσεις του νόμου [Ν] 2251/1994 (ΦΕΚ 191/Α/1994) και της λοιπής νομοθεσίας που διέπει την προστασία του καταναλωτή (παράγραφος 22 του άρθρου 1 του νόμου 4354/2015) θα συνεκτιμάται από την Τράπεζα της Ελλάδος κατά την αξιολόγηση της επάρκειας της λειτουργίας κανονιστικής συμμόρφωσης της Εταιρείας.
4. Εφαρμογή του νόμου 3691/2008
Εφαρμόζονται οι κατ' εξουσιοδότηση του νόμου 3691/2008 (ΦΕΚ 166/Α/2008) αποφάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος από τις Εταιρείες της παρούσας κατ' εφαρμογή του άρθρου 1, παράγραφος 25 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει.
Κεφάλαιο Γ: Υποβολή στοιχείων και αναφορών
1. Οι εταιρείες που λαμβάνουν άδεια λειτουργίας σύμφωνα με τις Ενότητες Α.1. και Α.2., περίπτωση β, υποβάλλουν σε περιοδική βάση, σύμφωνα με τις εκάστοτε προβλεπόμενες ημερομηνίες που ισχύουν για τα πιστωτικά ιδρύματα:
α) Τις οικονομικές καταστάσεις της παραγράφου 17)α του άρθρου 1 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει.
β) Τα Υποδείγματα του Παραρτήματος ΙΙ της ΠΕΕ/42/2014 (ΦΕΚ 1582/Β/2014), όπως ισχύει.
γ) Τα εκάστοτε προβλεπόμενα για την παρακολούθηση της τήρησης του Κώδικα Δεοντολογίας στοιχεία και πληροφορίες.
δ) Τους οφειλέτες άνω του 1 εκατομμυρίου με ανάλυση ανά πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα πιστωτή.
ε) Τους οφειλέτες που έχουν ειδική σχέση, κατά την έννοια του Παραρτήματος Ι της ΠΔ/ΤΕ/2651/2012, με την Εταιρεία και ύψος οφειλής.
στ) Τις προβλεπόμενες στις περιπτώσεις 1.1 έως και 1.4 της παραγράφου VI.1. της ΠΔ/ΤΕ/2577/2006 εκθέσεις και τα υποδείγματα των Κεφαλαίων Δ και Ζ της ΠΔ/ΤΕ/2501/2002 (ΦΕΚ 277/Α/2002).
2. Τα στοιχεία των υποπαραγράφων β έως ε της ανωτέρω παραγράφου 1 υποβάλλονται χωριστά α) για απαιτήσεις επί των οποίων η Εταιρεία διαθέτει την κυριότητα και
β) για απαιτήσεις υπό διαχείριση των οποίων η κυριότητα δεν ανήκει πλέον σε εποπτευόμενο πρόσωπο της κατωτέρω παραγράφου 3.
3. Τα στοιχεία των υποπαραγράφων β και γ της ανωτέρω παραγράφου 1 δεν υποβάλλονται για υπό διαχείριση απαιτήσεις, εφόσον κύριος της απαίτησης τυγχάνει ίδρυμα που έχει πρωτογενή υποχρέωση υποβολής τους δυνάμει της ΠΕΕ 42/2014, όπως ισχύει.
4. Εταιρείες της ενότητας Α.2, περίπτωση α) υποβάλλουν μόνο τα στοιχεία α), γ) και τις Εκθέσεις του στοιχείου στ) της ανωτέρω παραγράφου 1.
Κεφάλαιο Δ: Δαπάνες εποπτείας
Οι εταιρείες που εποπτεύονται και αδειοδοτούνται σύμφωνα με την παρούσα καταβάλλουν στην Τράπεζα της Ελλάδος, ετησίως, τέλος για την κάλυψη των δαπανών της σχετικής εποπτείας. Η πρώτη καταβολή διενεργείται 15 ημέρες μετά τη λήξη του ημερολογιακού έτους εντός του οποίου παρασχέθηκε η άδεια για ποσό ίσο προς 3.000 ευρώ. Αν η άδεια παρασχέθηκε εντός του Δ' ημερολογιακού τριμήνου, το τέλος καταβάλλεται για πρώτη φορά 15 ημέρες μετά τη λήξη του επόμενου έτους. Το τέλος αυτό από το δεύτερο έτος κι εφεξής, μετά την υπαγωγή Εταιρείας σε εποπτεία με βάση την παρούσα θα αποτελεί ποσοστό συνδεόμενο με παραμέτρους που επηρεάζουν το κόστος εποπτείας, όπως θα εξειδικευτεί με νεότερη απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος.
Κεφάλαιο Ε: Εξειδίκευση υποχρεώσεων των υποκείμενων στην ΠΕΕ 42/2014 Ιδρυμάτων κατά τη συνεργασία τους με εταιρείες του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει
Λαμβάνοντας υπόψη την ανάγκη παρακολούθησης του λειτουργικού και πιστωτικού κινδύνου, σε συνέπεια με τα προβλεπόμενα στις ΠΔ/ΤΕ/2577/2006 και ΠΕΕ/42/2014, τα υποκείμενα στις σχετικές απαιτήσεις ιδρύματα που αναθέτουν τη διαχείριση ή μεταβιβάζουν την απαίτηση οφείλουν ιδίως να έχουν καθορίσει με αναλυτική περιγραφή, κατόπιν έγκρισης του Διοικητικού τους Συμβουλίου, γραπτώς και να εφαρμόζουν με συνέπεια τα εξής:
1. Σε σχέση με ανάθεση διαχείρισης
α) Κριτήρια επιλογής εταιρείας διαχείρισης,
β) Τριμηνιαία Παρακολούθηση της αποτελεσματικότητας διαχείρισης (operational targets),
γ) Μέθοδο παρακολούθησης της τήρησης από την Εταιρεία των απαιτήσεων της Ενότητας Β.5 της παρούσας,
δ) Καταγραφή των επιλέξιμων διορθωτικών μέτρων και των κριτηρίων με τα οποία αυτά ενεργοποιούνται,
ε) Προϋποθέσεις λύσης της Σύμβασης Διαχείρισης.
στ) Ορισμό των υπεύθυνων οργάνων διοίκησης, λαμβάνοντας υπόψη τα προβλεπόμενα στην ΠΕΕ/42/2014 και την ΠΔ/ΤΕ/2577/2006, όπως ισχύουν.
2. Σε σχέση με μεταβιβαζόμενα χαρτοφυλάκια
α) Στρατηγική ιδρύματος για τη μεταβίβαση απαιτήσεων (διαδικασία - κριτήρια επιλογής χαρτοφυλακίου - υπεύθυνα για την έγκριση διοικητικά στελέχη).
β) Τις μεθόδους αποτίμησης των προς μεταβίβαση απαιτήσεων, τη διαδικασία έγκρισης και τα αρμόδια διοικητικά όργανα.
γ) Πολιτική αποφυγής συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ μετόχων και διοικητικών στελεχών του πιστωτικού ιδρύματος, της Εταιρείας και των δανειοληπτών των οποίων οι απαιτήσεις εκχωρούνται προς διαχείριση ή κατά κυριότητα στην Εταιρεία, περιλαμβανομένων κανόνων αποφυγής προνομιακής χρηματοδότησης.
δ) Τήρηση αρχείου με τα στοιχεία που αφορούν στην εκπλήρωση της υποχρέωσης της παραγράφου 2 του άρθρου 3 του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει.
Κεφάλαιο ΣΤ: Λοιπές διατάξεις
1. α) Η Τράπεζα της Ελλάδος διατηρεί το δικαίωμα να ζητά πρόσθετα στοιχεία και πληροφορίες για την επίτευξη των σκοπών της εποπτείας και για λόγους διαφάνειας.
β) Σε περίπτωση υποβολής από υπό σύσταση εταιρεία αίτησης, η άδεια λειτουργίας παρέχεται από την Τράπεζα της Ελλάδος μόνο μετά την κατά νόμο σύσταση της εταιρείας.
2. Στην περίπτωση που στοιχεία και πληροφορίες που έχουν υποβληθεί για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας μεταβάλλονται κατά τη διάρκεια της λειτουργίας, γνωστοποιείται, αμελλητί, η σχετική μεταβολή από την εταιρεία, εφόσον η μεταβολή αυτή τελεί ευλόγως σε γνώση της.
3. Σε περίπτωση αντικατάστασης, απομάκρυνσης ή εν γένει μεταβολής κάποιου από τα υπόχρεα προς υποβολή ερωτηματολογίου Τύπου Γ διοικητικά και διευθυντικά στελέχη, η εταιρεία γνωστοποιεί άμεσα στην Τράπεζα της Ελλάδος τη μεταβολή αυτή, αναφέροντας και τους λόγους που την προκάλεσαν.
4. Σε περίπτωση που διαπιστωθεί ότι στοιχεία ή πληροφορίες που υποβλήθηκαν, κατ' εφαρμογή της παρούσας, είναι αναληθή ή παραπλανητικά, καθώς επίσης και στην περίπτωση μη συμμόρφωσης προς τις διατάξεις της παρούσας, η Τράπεζα της Ελλάδος, δύναται, ανεξαρτήτως της τυχόν ποινικής ευθύνης, να επιβάλλει κυρώσεις, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας ανάκλησης της χορηγηθείσας άδειας λειτουργίας, κατά τα προβλεπόμενα στο άρθρο 55Α του Καταστατικού της και στις οικείες διατάξεις του νόμου 4354/2015, όπως ισχύει.
5. Τα πιστοποιητικά που υποβάλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος για τους σκοπούς της παρούσας πρέπει να έχουν εκδοθεί από νομίμως εξουσιοδοτημένα πρόσωπα, να έχουν επισήμως επικυρωθεί και να έχουν μεταφρασθεί στην ελληνική ή αγγλική γλώσσα.
6. Εξουσιοδοτείται η Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος να παρέχει οδηγίες, να εκδώσει τα υποδείγματα για την υποβολή των στοιχείων για την εφαρμογή του Κεφαλαίου Γ της παρούσας και να παραλαμβάνει και επεξεργάζεται στοιχεία και πληροφορίες που υποβάλλονται κατ' εφαρμογή της παρούσας.
7. Από τη θέση σε ισχύ της παρούσας η ΠΕΕ/82/2016 καταργείται.
Η πράξη αυτή και τα Παραρτήματα Ι, II και III που αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της, να δημοσιευθούν στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως και να αναρτηθούν στον ιστότοπο της Τράπεζας της Ελλάδος.
Ο Διοικητής